Die Frage, wie europäische Privatbanken ihre Gewinne auch im aktuellen Umfeld steigern können, ist bereits beantwortet; McKinsey hat in einer Studie die sechs bedeutendsten Faktoren erläutert. Wie sich Privatbanken in diesen sechs Bereichen verbessern können, hat das Beratungsunternehmen in der gleichen Studie untersucht, die zwischen 2017 und 2021 mehr als 100 europäische Privatbanken untersucht hat.
Die wenigsten Banken hätten dafür bereits eine optimierte Strategie. Gerade weil die Branche aktuell herausgefordert wird, sollten Privatbanken hier nachbessern, denn die Aussichten auf einen Vorsprung gegenüber der Konkurrenz seien in schwierigen Zeiten besonders hoch. McKinsey hat zusammengefasst, worauf sich kleine und mittlere Banken bei ihrer Strategie konzentrieren sollten:
Kundensegment
Kleine und mittelgroße Privatbanken haben laut McKinsey selten genügend Ressourcen, um eine skalierbare Beratungs- und Anlageplattform aufzubauen und zu unterhalten. Daher ist ihr mögliches Spektrum an Kundensegmenten begrenzt. Der Fokus sollte deshalb auf vermögenden Kunden (High-Net-Worth-Kunden) und dem unteren Segment der hochvermögenden Kunden (Ultra-High-Net-Worth-Kunden) liegen.
Vertriebskanäle
Für simple Transaktionen, die Kunden selbstständig ausführen können, sollten Banken etablierte digitale Anwendungen nutzen, die Anwender selbst bedienen können, wie beispielsweise E-Banking. So können Banken ihre Ressourcen auf die Beratungsqualität konzentrieren.
Angebot
Kleinere Banken sind meist die Zweit- oder Drittbank ihrer Kunden. Daher sollten sie sich darauf konzentrieren, Vermögen und Geldflüsse für Familien oder über Konten hinweg zu strukturieren, sowie auf Dienstleistungen für das bei der Bank gehaltene Vermögen. Das Anlageangebot sollte sich auf eine offene Produktarchitektur stützen, die bankeigene Produkte mit Produkten von Drittanbietern kombiniert. Wichtig ist, die Dienstleistung und das Angebot an die spezifischen Bedürfnisse einzelner Kunden anzupassen.
Technologie
In der Regel ist die IT auch bei kleineren Banken intern gelöst. Durch den steigenden Investitionsbedarf könnte es jedoch besser sein, externe, standardisierte oder vollständig ausgelagerte IT-Lösungen einzusetzen, besonders bei Anwendungen, die sich nicht differenzieren lassen.
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Betriebsmodell
Ähnlich wie bei der Technologie sollten sich besonders kleine Häuser überlegen, welche Elemente ihres Betriebsmodell nicht speziell zugeschnitten sind, beispielsweise die Zahlungsabwicklung. Diese Elemente könnten ausgelagert werden.
Kleine und mittlere Banken müssen sich differenzieren
Den richtigen Weg und ein realistisches Ziel finden Banken nur, wenn sie ihren Startpunkt und aktuellen Kurs kennen, dazu zählen Kunden, Ressourcen, Geschäftsmodell und Wettbewerbsvorteile. Für kleine und mittelgroße Privatbanken ist es laut McKinsey besonders wichtig, klare Entscheidungen zu treffen und sich auf den strategischen Kern zu konzentrieren. Das könne auch bedeuten, Produkte auf Nischen oder die Beratung auf komplexe Situationen zu spezialisieren. Nicht die Bandbreite der Dienstleistungen sei entscheidend, sondern Individualität und Qualität.