Das Private Banking steht vor einem tiefgreifenden Wandel. Erhöhter Wettbewerbsdruck durch Fintechs, sinkende Margen und steigende Kosten zwingen die Branche zum Umdenken. Das erklärt Maximilian Kleyboldt, Vorstand des Financial Planning Standards Board Deutschland (FPSB Deutschland), in einer aktuellen Mitteilung.
Vermögende Kunden prüfen Banken genauer
Die zahlreichen Finanzkrisen und Skandale der vergangenen Jahre belasten das Vertrauen in traditionelle Banken. Vermögende Kunden werden kritischer und legen mehr Wert auf Transparenz, Sicherheit und nachhaltige Geldanlagen. „Deshalb wird für Banken die eigene Reputation immer mehr zum zentralen Wettbewerbsfaktor“, sagt Kleyboldt, der auch Direktor im Wealth Planning bei der Bethmann Bank ist.
Studien bestätigen diesen Trend. Laut dem Global Wealth Research Report 2025 von EY erwarten 54 Prozent der Befragten eine klare Gebührenstruktur. 50 Prozent wünschen sich maßgeschneiderte Finanzstrategien. 43 Prozent legen Wert auf offene Kommunikation.
Wertpapierfokus entspricht nicht den Kundenbedürfnissen
Eine Studie der Beratungsfirma ZEB Consulting zeigt: Die meisten Kunden erleben bei Banken einen engen Wertpapierfokus. Doch ihre Bedürfnisse liegen woanders. Sie wollen zeitlich entlastet werden. Sie erwarten, dass sich ein Berater wirklich kümmert. Und sie möchten ihr Vermögen real erhalten.
FPSB empfiehlt 360-Grad-Betreuung
Kleyboldt rät Privatbanken, ihr Geschäftsmodell kritisch zu prüfen. Eine Neudefinition könne durch Kundensegmente nach Vermögens- und Bedarfsprofilen gelingen. Dazu gehöre der Einsatz von Spezialisten neben Relationship-Managern mit Schwerpunkt auf Wealth Planning und Estate Planning.
„Die entscheidende Grundlage ist eine individualisierte 360-Grad-Betreuung“, erklärt der FPSB-Vorstand. Die ganzheitliche Sichtweise umfasse Einnahmen, Ausgaben, Vermögensverhältnisse, Absicherung, familiären Hintergrund und Nachfolgeplanung. „Bei einer solchen Beratung steht der Kunde im Mittelpunkt und nicht ein Produkt“, so Kleyboldt.
Digitalisierung und Nachhaltigkeit als Chance
Wer digitale Plattformen effizient nutzt und Nachhaltigkeitskriterien glaubwürdig in Investmentstrategien einbindet, kann sich Wettbewerbsvorteile sichern. Allerdings steigen durch verschärfte Vorschriften wie Mifid II oder Anti-Geldwäsche-Regularien auch die Kosten für Compliance und Dokumentation.
„Das Private Banking steht vor einem epochalen Wandel – vom produktgetriebenen Geschäft hin zu einer persönlichen, werteorientierten Lebensberatung“, fasst Kleyboldt zusammen. Das Erfolgsmodell der Zukunft sei ein Private Banking, das „menschlich inspiriert, technologisch unterstützt und unternehmerisch geführt“ ist.
Die Herausforderungen treffen die Branche in einer Phase des Umbruchs. Zahlreiche Privatbanken haben in den vergangenen Jahren fusioniert oder wurden übernommen. Gleichzeitig drängen digitale Vermögensverwalter in den Markt für wohlhabende Kunden.