Bankentest von Focus Money und n-tv
17 Private-Banking-Häuser überzeugen die IVA-Tester
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Produktauswahl
Mit 38,4 Prozent führen offene Investmentfonds in der Produktauswahl, zugleich die höchste Gewichtung in der Geschichte des Testberichts. Vier Anbieter setzen der Auswertung zufolge in ihren Anlagevorschlägen sogar komplett auf aktiv gemanagte Fonds. Es folgen Investitionen in Einzelaktien (18,7 Prozent) und Exchange Traded Funds (ETFs) mit einem Anteil von 17,1 Prozent. Illiquide Produkte werden von den meisten Geldverwaltern wie im Vorjahr komplett vermieden.
Das am häufigsten empfohlene Einzelprodukt ist Xetra-Gold. Insgesamt überwiegen bei den Einzelprodukten aber deutlich passive Fonds auf klassischen europäische und US-amerikanische Aktienindizes und auf einen Index mit Fokus auf Dividenden, den S&P-High-Yield-Dividend-Aristocrats. „Auffallend ist, dass nur ein aktiv veralteter Investmentfonds von mindestens drei der untersuchten Banken eingesetzt wurde“, so Beck. Dabei handelt es sich um einen defensiven Mischfonds.
Gebühren
Vergleichen zahlt sich aus, überschreiben die Tester im Focus-Money-Bericht das Kapitel zu den Gebühren. Die Anbieter unterscheiden sich in diesem Feld sehr stark voneinander. Die durchschnittlichen Gesamtkosten der ersten drei Anlagejahre sind pro Jahr im Vergleich zum Vorjahrestest wieder etwas angestiegen, so Beck. Das war auch im Vorjahr der Fall. Allerdings gibt es eine große Spannbreite unter den einzelnen Angeboten: Die Kosten – über drei Jahre annualisiert – der teuersten Gesamtlösung liegen rund viermal so hoch wie die günstigste Variante, bei der es sich gar um eine Vermögensverwaltung mit sämtlichen Zusatzleistungen handelt.
Methodik Bankentest
Die Auswertung erfolgte nach sieben Kriterien, die mit unterschiedlicher Gewichtung ins Gesamtergebnis einflossen: Portfoliostruktur und Produktumsetzung zu je 25 Prozent, Kosten zu 20 Prozent, Ganzheitlichkeit/Steuern und Transparenz zu je 10 Prozent und schließlich Risikoaufklärung beziehungsweise Kundenorientierung/Verständlichkeit zu je 5 Prozent.
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